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Los fraudes con tarjeta de crédito son cada vez más habituales y, en la mayoría de los casos, son las víctimas quienes facilitan sus datos sin darse cuenta. El fraude con tarjetas de pago es un delito que se puede evitar si tomamos todas las medidas preventivas del caso. Por eso, en este blog te compartimos algunas recomendaciones para que no vuelvas a caer en las redes de los estafadores.

Tipos de fraudes con tarjeta de crédito

Estar atentos a los tipos de fraudes con tarjetas de crédito es clave para prevenir el fraude en el comercio. A continuación, te contaremos cuáles son los más comunes:

Fraude por tarjeta clonada

Corresponde a un fraude con tarjeta de débito o crédito en plena transacción. El robo de la información se hace mediante la clonación de tu tarjeta para utilizarla de forma ilegítima posteriormente.

Fraude por robo o pérdida

Se trata de otro de los tipos de fraudes con tarjetas de crédito más comunes. En este caso, la o las personas que roben o encuentren tus tarjetas podrán realizar fácilmente pagos online. Para que esto no te suceda, es muy importante notificar y cancelar las tarjetas robadas o extraviadas inmediatamente.

Fraude por robo de identidad con tarjeta

Los tipos de fraudes con tarjetas también incluyen el robo de identidad del tarjetahabiente.. En este caso, el estafador conoce todos los datos de tus tarjetas y los utiliza para manejar tu cuenta actual o abrir una nueva en tu nombre.

Por si no lo sabías, este es uno de los fraudes con tarjetas más difíciles de comprobar. Esto es porque puede pasar muchísimo tiempo antes de que te des cuenta de que fuiste víctima de estos fraudes con tarjeta de crédito.

Impresión de tarjetas fraudulentas

La impresión de tarjetas fraudulentas se puede hacer mediante el robo de información bancaria. En este escenario, el estafador escanea toda la información que contiene la banda magnética de la tarjeta original. Posteriormente, estos datos serán utilizados para cifrar el nuevo plástico de la tarjeta o para cometer otros delitos con tarjetas de crédito.

Fraude amistoso o por contracargo

Este es un tipo de fraude bastante común, con el que muchas empresas han perdido grandes cantidades de dinero. Estos fraudes con tarjeta de crédito ocurren cuando una persona hace una compra con tarjeta de crédito y afirma que el producto no le ha llegado (aunque sí lo haya hecho), por ejemplo.

En este caso, el comprador pide al banco el reembolso del dinero y la empresa dueña del producto “extraviado” debe hacerse cargo. Este es otro de los delitos con tarjetas de crédito más comunes que sufren las empresas.

Fraudes con tarjetas de crédito en Colombia

Los datos de fraudes con tarjetas de crédito en Colombia son cada vez más alarmantes. Un estudio realizado por la compañía global de información TransUnion reveló que el 30% de los colombianos sufrirían algún tipo de fraude digital durante el 2021.

Este estudio también reveló que las ciudades más propensas a sufrir este tipo de estafas son Bogotá, Pereira y Cúcuta. Asimismo, el robo de identidad se ubica en el primer lugar con un volumen de incidencia del 338,96%, seguido de fraudes con tarjetas de crédito en Colombia que tiene un volumen de incidencia del 92,51%. Los resultados de este estudio se basan en el análisis de datos de más 40.000 eCommerce y sitios web colombianos.

¿Cómo evitar los fraudes con tarjetas de crédito por internet?

Para evitar los fraudes con tarjetas de crédito por internet y que tu negocio tenga que asumir las consecuencias toma en cuenta las siguientes recomendaciones:

Haz un seguimiento de aquellos usuarios que compran por primera vez. Que una persona compre por primera vez no quiere decir que sea un estafador. Sin embargo, sí es muy importante buscar señales de un comportamiento inusual.
Para evitar este tipo de estafas es muy importante que tu equipo tenga un sólido conocimiento en seguridad informática.
Otra señal de alarma para prevenir fraudes con tarjetas de crédito por internet son los pedidos con distintas direcciones de envío.
Presta especial atención a aquellos pedidos que hace una sola persona pero utiliza múltiples tarjetas de crédito para pagar.
Ofrece a tus clientes plataformas adecuadas para realizar compras seguras en internet y así prevenir el fraude.
No le quites los ojos de encima a los pedidos grandes. Sobre todo, cuando el comprador selecciona la opción de entrega más rápida.
Las tarjetas rechazadas son otro indicador de que puedes estar a punto de convertirte en otra víctima de fraudes con tarjeta de débito o crédito.

Utiliza medios de pago seguros para que tanto tú como tus clientes puedan garantizar la transparencia de las transacciones.

¿Qué hacer ante un fraude con tarjeta de crédito?

Hay personas a las que se les da muy bien hacer fraudes con tarjetas de crédito. De hecho, son tan expertas que muchas veces es difícil detectar que se ha cometido este delito. Por lo tanto, debes prestar mucha atención de dónde dejas tus tarjetas y evitar compartir datos bancarios y personales para prevenir estafas con tarjetas de crédito.

En Colombia, hacer fraudes con tarjetas de crédito está penado por el Código Penal colombiano en su Ley 599 de 2000. Estas penas van desde condenas a prisión hasta multas, dependiendo de la naturaleza del delito.

Entonces si has sido otra víctima de este tipo de fraudes es importante denunciar a la policía para que inicien un proceso de investigación y castigar al culpable. Además, es importante informar al banco para que puedan bloquear tus cuentas bancarias y tarjetas asociadas.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito

Existen muchas preguntas sobre el uso de tarjetas, sobre todo, aquellas que podrían relacionarse a los fraudes con tarjetas de crédito. A continuación, te respondemos algunas de ellas:

¿Qué pasa si no puedes pagar tu tarjeta de crédito?

Si por algún motivo no puedes pagar tu tarjeta de crédito y pasan 3 años de la deuda, el banco ya no podrá cobrarte, a esto se le llama “prescripción de una deuda”.. Sin embargo, esto no quiere decir que no debas pagarla, pues esta deuda afectará tu récord crediticio.

¿Qué pasa si usas la tarjeta de crédito de otra persona?

Usar una tarjeta de crédito ajena se considera un acto ilegal aún cuando el titular de la tarjeta te lo haya autorizado. Ya que esta acción va en contra de las reglas de la entidad financiera que emitió el plástico. De hecho, esta entidad probablemente esté utilizando tecnologías como la IA para fintech para detectar este tipo de comportamiento.

Y, si quieres usar una tarjeta de crédito ajena, lo mejor será pedirle a esa persona que te de una extensión de esta. Con una extensión o tarjeta adicional estarás autorizado o autorizada para hacer compras que se irán acumulando al saldo deudor del titular, pero con su consentimiento y el del banco emisor.

¿Qué pasa si alguien compra con tu tarjeta de crédito?

Si alguien usó tu tarjeta y has sido víctima de fraudes con tarjetas de débito o crédito lo primero que debes hacer es comunicarte con el banco para anular o bloquear la tarjeta. Luego es importante que hagas la denuncia en la comisaría más cercana y por último debes comunicar al banco cuáles son los cargos a tu tarjeta que tú no has realizado.

Para evitar los fraudes con tarjeta de crédito es importante que, tanto tú como empresa como tus clientes hagan uso de apps de pagos seguras como PayRabbit. De esta manera podrás mantener la reputación de tu marca y salvaguardar la información y el patrimonio de tus clientes.

Hoy en día, cobrar con tarjeta es lo más usual, por lo tanto generar un entorno seguro y confiable para tus clientes es clave para su satisfacción. Recuerda aplicar las recomendaciones que explicamos anteriormente para que puedas brindar a tus clientes una experiencia de compra segura.